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編輯點(diǎn)評(píng)：一款智能買(mǎi)房看房的app

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樓市資訊

深圳"堵截"經(jīng)營(yíng)貸炒房 對(duì)1770億經(jīng)營(yíng)貸全面排查!

市場(chǎng)速遞

證券時(shí)報(bào) · 2021-03-19 11:30:37

關(guān)注

可以說(shuō),春節(jié)過(guò)后銀行監(jiān)管的第一把火,點(diǎn)燃了一線(xiàn)城市嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸進(jìn)入樓市的節(jié)奏.近一個(gè)月以來(lái),北京、上海、廣東、深圳等地監(jiān)管部門(mén)集體出擊,嚴(yán)查涉房資金來(lái)源,加強(qiáng)個(gè)人信貸管理,并明確提出嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等違規(guī)流入樓市.

多地嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸流向

市場(chǎng)公開(kāi)消息指出,深圳銀保監(jiān)局、人行深圳市中心支行近日下發(fā)了《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)性貸款有關(guān)問(wèn)題的通報(bào)》,《通報(bào)》指出了銀行資金違規(guī)流入樓市的三種典型案例,通報(bào)還要求轄內(nèi)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市等現(xiàn)象進(jìn)一步強(qiáng)化管理.

2020年初,針對(duì)輿情反映深圳經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的情況,深圳銀保監(jiān)局成立了由主要負(fù)責(zé)人牽頭的專(zhuān)項(xiàng)工作組,集中全局力量開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治工作.從銀行自查和監(jiān)督檢查結(jié)果看,深圳中資商業(yè)銀行對(duì)15.4萬(wàn)筆、1771.73億元經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查,深圳銀保監(jiān)局選取6家銀行集中開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查,責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款,叫停風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù),處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家,處罰問(wèn)責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次,處罰金額合計(jì)575萬(wàn)元.本次通報(bào)曝光了經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的套路,包括銀行員工誤導(dǎo)客戶(hù)套取經(jīng)營(yíng)性貸款買(mǎi)房、客戶(hù)經(jīng)理在微信公眾號(hào)不規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)宣傳、個(gè)人套取經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng).下一步,深圳地區(qū)金融監(jiān)管部門(mén)還將不定期通報(bào)發(fā)現(xiàn)的典型問(wèn)題,嚴(yán)厲查處發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,持續(xù)嚴(yán)格防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域.

而在3月18日,上海市銀行同業(yè)公會(huì)官方微信披露了上海地區(qū)商業(yè)銀行近期關(guān)于個(gè)人住房信貸管理專(zhuān)項(xiàng)自查的情況.披露信息顯示,截至目前,上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成個(gè)人住房信貸管理專(zhuān)項(xiàng)自查工作.目前,相關(guān)銀行已針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題制定了整改方案.一是對(duì)違規(guī)貸款進(jìn)行收回或制定清收計(jì)劃,對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的信貸資金問(wèn)題建臺(tái)賬、列清單,明確整改措施、責(zé)任人和完成時(shí)限;二是在信貸管理系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置用途風(fēng)險(xiǎn)提示,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控管理平臺(tái);三是加強(qiáng)客戶(hù)準(zhǔn)入管理,建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)量化得分體系;四是加強(qiáng)整改成果運(yùn)用,就發(fā)現(xiàn)的典型問(wèn)題在銀行內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)、案例警示與剖析,將自查整改貫穿到日常經(jīng)營(yíng)管理中.

3月16日,廣東銀保監(jiān)局和中國(guó)人民銀行廣州分行發(fā)布了一組數(shù)據(jù).截至16日,廣東轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè),排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶(hù),其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元、305戶(hù).對(duì)此,廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問(wèn)責(zé),目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施,對(duì)存在違規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部員工開(kāi)展了警示告誡、通報(bào)批評(píng)、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問(wèn)責(zé).

買(mǎi)房容易犯的錯(cuò)誤

01、用錯(cuò)房票

上海的買(mǎi)房人其實(shí)我不擔(dān)心,他們把房票用到了全國(guó)最強(qiáng)的城市之一.

我擔(dān)心的是像我一樣,因?yàn)樵缙诓欢�或者不清楚自己的�?guī)劃,把首張房票用在老家的年輕人.

這是我買(mǎi)房犯過(guò)的最大的錯(cuò),意味著后期如果我想在上海買(mǎi)房,要付出七成首付的代價(jià).

現(xiàn)在想想,都想給自己來(lái)一拳.

彌補(bǔ)措施可能是通過(guò)等待或其他途徑,但這里面的時(shí)間成本和資金成本都太大了.

所以,守衛(wèi)好你的第一張房票,在不確定性之前,把它用在最強(qiáng)的幾個(gè)城市.

02、除了看多樓市,剛需可能別無(wú)選擇

這句話(huà)是老板告訴我的,一直覺(jué)得很扎心卻很有道理.

我也曾經(jīng)是看空樓市的年輕人,之前只要看到有人唱多房?jī)r(jià),總要拿一套理論去駁斥一番,直到對(duì)方不回我,就以為自己贏了,暗暗做爽.

然后呢?

2017年家人要在老家徐州買(mǎi)房,我和父母爭(zhēng)執(zhí)說(shuō)都是泡沫,現(xiàn)在買(mǎi)房就是高位接盤(pán).

結(jié)果是后來(lái)我多付了一倍的首付,人總要為年輕付出代價(jià)嘛.

剛需真沒(méi)必要等,就一套的時(shí)候房子無(wú)論漲跌它只有居住功能,不可能賣(mài)的.

買(mǎi)過(guò)也沒(méi)必要去想它的漲跌,最應(yīng)該做的是想著怎么掙錢(qián)去買(mǎi)第二套.

03、不愿意直面壓力

剛出社會(huì)工作的時(shí)候,覺(jué)得一個(gè)月五六千房貸太可怕了,壓力太大了,依靠自己抗不下來(lái).

但現(xiàn)在,我后悔的反而是沒(méi)有把杠桿用到極致,還有很多可以把利率做低的方法.

不要抵觸跟銀行借錢(qián)這件事,這是一樁公平交易.

甚至,一定要交一個(gè)銀行口子的朋友.

壓力是自己給自己的,如果只圖安逸,這輩子真的就只會(huì)這樣了.

多數(shù)人依靠努力,疊加信貸杠桿操作辦法,也可以擁有3套房產(chǎn)以上.

前提就是不要停下來(lái),用掙的錢(qián)去沖掉杠桿,直到資金真正變成你的資產(chǎn).

04、存錢(qián)不是最好抵御通脹的辦法

我以前也覺(jué)得,錢(qián)放銀行卡里或者余額寶里,又靈活又安逸.

但現(xiàn)在才明白單靠存錢(qián)是抵御不了通脹的,尤其是當(dāng)下復(fù)雜的外部因素疊加,通脹大概率還會(huì)持續(xù).

放在賬戶(hù)里生利息的速度,可能真的趕不上貨幣貶值的速度.

要把你的錢(qián)最大化合理化,理財(cái)真是門(mén)學(xué)問(wèn),值得所有人終身學(xué)習(xí).

多說(shuō)一句,不要抵觸辦信用卡,無(wú)論是征信或者是融資,關(guān)鍵時(shí)刻它總能幫到你一把.

05、想要的太多

說(shuō)到這一點(diǎn),我真想抽自己一巴掌.

我提前買(mǎi)了套學(xué)區(qū)房,但我距離用到這套學(xué)區(qū)房,大概還有五年甚至八年的時(shí)間.

當(dāng)時(shí)太天真,又想兼顧自住,又想兼顧投資,還想兼顧學(xué)區(qū).

到頭來(lái)卻發(fā)現(xiàn),自己也沒(méi)去自住,學(xué)區(qū)也沒(méi)用上,結(jié)果卻是兼顧的太多房子溢價(jià)高,漲幅和收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于周邊項(xiàng)目.

最后我想要的,一個(gè)都沒(méi)得到.

所以,買(mǎi)房時(shí)真的別想十全十美,要么它會(huì)貴的離譜,要么是你打算一套房住到底.

06、管他呢,先上車(chē)再說(shuō)

和用錯(cuò)房票一樣,這個(gè)也是我犯過(guò)的大錯(cuò).

我買(mǎi)第一套房的時(shí)候,沒(méi)有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)過(guò)買(mǎi)房知識(shí),干脆就聽(tīng)中介的或者聽(tīng)朋友的,這都是對(duì)買(mǎi)房的不負(fù)責(zé).

現(xiàn)在我才明白,真正聰明的買(mǎi)房人,一定是建立在實(shí)踐后得到的認(rèn)知.

一定要去實(shí)地踩盤(pán),看盤(pán)時(shí)記得換個(gè)手機(jī)號(hào)和微信號(hào),一個(gè)是避免騷擾,另一個(gè)是確保踩夠足量的盤(pán),踩的盤(pán)越多,你對(duì)市場(chǎng)和板塊的認(rèn)知越多,犯的錯(cuò)會(huì)越少.

現(xiàn)在想想我當(dāng)時(shí)就是怕麻煩,只想要最終答案,但怕麻煩本身,就是最大的麻煩.

也沒(méi)有系統(tǒng)的去研究過(guò)城市,選擇在一座城市買(mǎi)房就是押注這個(gè)城市的預(yù)期和"股票".

這點(diǎn)上,能夠在一二線(xiàn)和省會(huì)城市上車(chē),就盡量不要買(mǎi)入三四線(xiàn).收的越緊越難上車(chē)的城市,反而是最安全的.

中國(guó)有很多城市,房子也有很多,但稀缺的永遠(yuǎn)是好城市好區(qū)域好房子.

07、太過(guò)關(guān)注政策

政策是多變的,它也不會(huì)隨著你的意志發(fā)生改變.

忘掉市場(chǎng)上紛呈多變的政策,它和你買(mǎi)房沒(méi)有直接關(guān)聯(lián).

和買(mǎi)房人息息相關(guān)的,永遠(yuǎn)只有限購(gòu)限售首付等交易端的政策,這是真正能影響到市場(chǎng)端的政策.

掐準(zhǔn)交易端政策的時(shí)機(jī),這是混沌市場(chǎng)里,大概率不會(huì)出錯(cuò)的前提.

08、總想抄底

因?yàn)榕Ｊ械幕卣{(diào)或局部城市的價(jià)值見(jiàn)底,部分買(mǎi)房人總想守到最大的底,也就是想著抄底.

但需要明確的是,買(mǎi)房是有時(shí)間窗口的,但抄底這件事極少有人能夠壓中,反而等來(lái)的是踩在了半山腰.

預(yù)測(cè)市場(chǎng)或者政策,本身就是最大的不靠譜.

兩種辦法可以避免踩在山腰,一種就是不要盲目跟進(jìn)大熱的城市,樓市的規(guī)律往往是調(diào)控陰跌—寬松補(bǔ)漲——收緊盤(pán)整.

踏準(zhǔn)頭和尾的買(mǎi)入時(shí)期一般不會(huì)出大差錯(cuò),但盡量不要踩在寬松補(bǔ)漲之后.

還有確定性收益比高風(fēng)險(xiǎn)抄底更有保障,樓市調(diào)控到現(xiàn)在這個(gè)階段,一定一定要摒除賭徒心理.

09、太過(guò)樂(lè)觀或太過(guò)悲觀

樓市的流動(dòng)性已經(jīng)開(kāi)始降低了,這是不爭(zhēng)的事實(shí).

除了極個(gè)別城市,很難再有供應(yīng)緊缺的情況的出現(xiàn).

所以對(duì)于市場(chǎng),不要太樂(lè)觀也不要太悲觀,保持平常心,盡量長(zhǎng)持.

樓市已經(jīng)沒(méi)有暴擊了.

但也不要悲觀,當(dāng)下的投資品市場(chǎng)里,樓市也許不是收益率最高的,但一定是最穩(wěn)的.

10、全部梭哈

不要賭,一定要避免梭哈心理.

疫情后普通房東都活得蠻好,不著急出貨也談不上止損回血,價(jià)值需求回歸時(shí),話(huà)語(yǔ)權(quán)還會(huì)回來(lái)的.

現(xiàn)在最難的,基本就是資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)的,一種是受挫行業(yè)的老板,一種是梭哈心理的賭徒.

保存一定的現(xiàn)金流,手里要握著一筆錢(qián).

睡覺(jué)也能睡的安穩(wěn).

關(guān)于學(xué)區(qū)房建議

1、當(dāng)下,稀缺資源還是會(huì)被頂部人群掠奪而空,等不來(lái)的.

2、能夠著的繼續(xù)夠,夠不著的別強(qiáng)行夠,尤其犧牲全家生活品質(zhì)換教育資源,不值得,學(xué)區(qū)房本就是一種奢侈品.

3、買(mǎi)不起學(xué)區(qū)房,就要堅(jiān)守"家里的書(shū)房是最好的學(xué)區(qū)房"信條,想辦法用家庭教育補(bǔ)足教育短板.別吝嗇,大方花錢(qián)請(qǐng)家教,讓孩子當(dāng)雞頭,"換道超車(chē)".

4、很多人說(shuō),"干嘛這么累,我就想讓孩子自由生長(zhǎng)".如果你是權(quán)貴家庭,無(wú)所謂,但如果你的家庭很普通,我勸你三思.階級(jí)在加速固化,寒門(mén)未來(lái)難出貴子.